流動資金管理

靈活理財

靈活理財

我們明白,您隨時需要額外流動資金以捕捉投資機遇或應付突發情況。因此,花旗私人客戶業務為您準備了各式理財產品,滿足所需。

全能組合增值服務

  • 以合資格存款及投資作抵押,獲取額外資金以應付一般需要,例如生意周轉、繳稅及個人消費
  • 此貸款額可用作透支或定期貸款 (貸款期分1、3、6、9或12個月) 形式提取

增值投資組合

  • 將現有投資資產和合資格存款作抵押品,以槓桿形式獲取高達5倍1額外資金
  • 以信貸額內之額外資金投資於債券、基金及結構性產品
  • 貸款年利率低至1.38% 2
  • 只須每3個月還款1次

增值外匯組合

  • 將現有存款作抵押品,以槓桿形式獲取高達5倍1額外資金
  • 以循環貸款信貸額內之額外資金,投資於外幣優惠戶口及/或外匯
  • 備有9種主流貸款貨幣以供選擇:
    港元、美元、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、日圓、紐西蘭元及瑞士法郎
  • 於辦公時間內隨時提取貸款及還款,捉緊每個投資良機

註:

  • 視乎所認購的個別投資產品 (基金、債券、結構性產品) 及貨幣理財組合內有關貨幣的總存款及投資產品而定。5倍是以合資格抵押存款為例子。信貸額可高達抵押之投資產品或原本資金的83.33%,視乎個別抵押產品而定。
  • 1.38%年利率為2015年4月29日「增值投資組合」美金定期貸款之參考年利率。利率只供參考而非保證。實際利率須視乎貸款貨幣及貸款日之貸款年利率,並可隨時變更。

「全能組合增值服務」之條款及細則及重要聲明:「全能組合增值服務」之條款及細則及重要聲明:

條款及細則

  • 全能組合增值服務的最終授信,須視乎花旗銀行(香港)有限公司(「本行」)的審批結果而定,並受條款及細則所限。
  • 存款及投資產品是否被接受為抵押品,須視乎花旗銀行(香港)有限公司的審批結果而定。
  • 如有任何爭議,花旗銀行(香港)有限公司保留最終決定權。
  • 不適用於美國人士,亦可能只限在某些司法管轄區提供。

重要聲明

全能組合增值服務為一般目的之信用貸款,其信貸額度須根據於貨幣理財組合戶口內合資格存款的總孖展值,及/或合資格投資產品的總孖展值而定,而本行可隨時按實際情況而修改。如果不能符合抵押品水平,客戶需存入本行可以接受的附加金額及/或投資產品,或償還部份未清付的金額以恢復抵押品水平。如客戶未能提供所需的金額及/或投資產品,本行有權動用任何合資格存款、變賣全部或部份已抵押投資產品、或於到期日前終止外幣優惠戶口以支付貸款服務下全部或部份應付數額而不發出任何通知。為此而贖回投資產品或提前終止外幣優惠戶口的損失可能十分巨大,而客戶將要為自己的戶口所出現的任何逆差負責。

「增值投資組合」之重要資料及重要提示:「增值投資組合」之重要資料及重要提示:

重要資料

存在什麼風險?
「增值投資組合」為槓桿投資產品,需承受數項風險,包括:


貨幣風險
投資者投資於非本地貨幣時須留意外幣匯率波動所產生的虧損風險有可能導致本金損失。


利率風險
槓桿貸款利率可於投資期內變更,投資者的利息成本亦會隨之改變。利率變動有可能影響閣下的投資淨回報。


槓桿風險/補倉風險
以槓桿形式進行投資,將同時大幅提升投資風險程度。「增值投資組合」的虧損風險可以十分重大。市場輕微的波動也對投資者投入或將需要投入的資金造成大比例的影響。投資者可能會損失全部抵押品及為維持本身的倉盤而存入的額外金額。若果市況不利投資者所持倉盤或抵押品水平要求提高,投資者須在短時間內存入額外資金以維持本身倉盤。如投資者未能在所定的時間內提供所需的款額,投資者全部或部分已抵押的投資項目可能會被變賣以支付貸款服務下全部或部分應付數額而不獲通知。投資者將要為自己的戶口所出現的任何逆差負責。

重要提示

  • 本資料只供參考之用,並不構成任何投資方式之招售。投資決定是由閣下自行作出的,但閣下不應投資在「增值投資組合」,除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後,該產品是適合閣下的。
  • 投資並非銀行存款,並不受存款保障計劃所保障。
  • 投資者須有足夠淨資產值方可承受「增值投資組合」之風險及投資於「增值投資組合」的潛在虧損。
  • 槓桿投資的風險十分重大。因此投資者於投資「增值投資組合」前,應該尋求獨立性的建議以作參考尋求諮詢。若投資者不選擇尋求此等建議,閣下必須根據自己的財務狀況、投資目標及風險取向仔細考慮,決定投資「增值投資組合」是否適合。要了解有關更多抵押投資產品的資料,投資者應請仔細參閱有關條款及細則。
  • 投資者不應單憑此產品說明或網頁資料內容作投資決定。請同時細閱其它相關的文件包括當中風險。詳情(包括風險因素)請同時細閱有關文件。如閣下有任何查詢,請於投資前尋求獨立性的專業建議。
  • 過往表現未必可作日後業績的準則。
  • 投資者的投資受花旗銀行(香港)有限公司(「本行」)的破產和信貸風險所影響。本行並未就償付責任的能力作保證。若本行破產,閣下可能損失全部投資,而不取決於投資市場及行業表現及有關的投資條款。
  • 投資服務並不適用於美國人士,亦可能只限在某些司法管轄區提供。

「增值外匯組合」之重要事項、風險披露及重要聲明:「增值外匯組合」之重要事項、風險披露及重要聲明:

重要事項

  • 投資決定是由閣下自行作出的,但閣下不應投資於增值外匯組合,除非中介人於銷售該產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及目標後,該產品是適合閣下。
  • 增值外匯組合涉及槓桿交易,並須承受多種風險。
  • 槓桿交易的風險非常高。市場輕微的波動也對投資者投入或將需要投入的資金造成倍增影響。投資者可能會損失全部開倉保證金及為維持本身的倉盤而存入的額外金額。若市況不利投資者所持倉盤或保證金要求提高,投資者或須在短時間內存入大量額外資金以維持本身倉盤。
  • 外幣優惠戶口並非銀行存款及帶有風險,可能導致本金的損失。有關外幣優惠戶口之詳情及涉及之風險,請參閱相關宣傳品。
  • 投資者不應單憑此產品說明作投資決定。詳情 (包括風險因素) 請同時細閱有關文件。如閣下有任何查詢,請於投資前尋求獨立性的專業建議。
  • 過往表現未必可作日後回報的參考。
  • 投資者的投資受花旗銀行 (香港) 有限公司 (「本行」) 的破產和信貸風險所影響。本行並未就償付責任的能力作保證。若本行破產,閣下可能損失全部投資,而不取決於外匯市埸表現、外幣優惠戶口及增值外匯組合之條款。
  • 此文件由花旗銀行 (香港) 有限公司發行 (受香港金融管理局規管的持牌銀行)。

風險披露

槓桿投資風險
以槓桿形式進行投資,較少的價格變動會對客戶有關的收益或損失有倍增效應,亦會大幅提升客戶所面對的投資風險。因此,透過「增值外匯組合」作槓桿投資的損失風險可能相當重大。客戶遭受的損失可能會超過保證金的款額。即使定下諸如「止蝕」或「限價」的應變指令亦未必可以將損失局限於預算的數額。市場環境可能使這類指令無法執行。客戶可能被要求於短時間內存入額外保證金。若客戶未能在規定的時間內提供所須的資金,其未平倉合同可能被結算。假若市場急劇轉壞,超出補倉水平並達強制平倉 (亦即「斬倉」) 水平時,本行保留權利在沒有事先通知及沒有任何補倉通知下,直接拋售所有或部份未平倉合同。客戶將要繼續對戶口所出現的欠款承擔責任。客戶可透過抵押存款 (包括本地及外地貨幣) 及/或外幣優惠戶口作槓桿投資於外幣優惠戶口及/或其他外幣。輕微市場波動(包括但不限於貨幣匯率波動) 可能令客戶損失倍增,蒙受重大虧蝕,甚或損失全部抵押品及令戶口出現欠款。客戶可透過抵押存款 (包括本地及外地貨幣) 及/或外幣優惠戶口作槓桿投資於外幣優惠戶口及/或其他外幣。輕微市場波動 (包括但不限於貨幣匯率波動) 可能令客戶損失倍增,蒙受重大虧蝕,甚或損失全部抵押品及令戶口出現欠款。


價格風險
透過「增值外匯組合」作槓桿投資,是屬於高投機性和具風險的,並須承受市場波動的風險。客戶所持的資產價值可能會因而減少。客戶須有足夠淨資產值方可承受槓桿投資產品之風險及投資於槓桿產品的潛在虧損。


利率風險
本行僅提供隔夜「增值外匯組合」信貸服務。由於「增值外匯組合」貸款利率可能會於投資期間波動,客戶的利息成本可能會因此而變動,並影響其投資淨回報。


流動性風險
外幣優惠戶口不能於到期日前終止投資。如客戶以外幣優惠戶口作抵押品,所有於到期日前之「增值外匯組合」的還款或補倉均需以其他抵押存款及/或額外款項補償。若客戶未有足夠抵押存款及/或未能存入足夠額外金額,本行有權於到期日前終止該外幣優惠戶口,款項將用作償還增值外匯組合的結餘。此提前終止程序可能導致客戶蒙受損失,客戶須繼續對戶口所出現的任何欠款負責。


信貸風險
批出的信貸金額是取決於個別抵押存款及/或外幣優惠戶口所獲批的可抵押價值。本行可更改可抵押價值而毋須另行通知。


貨幣風險
若貸款之貨幣與相關投資及/或存款之貨幣不同,外匯風險影響可能影響貸款、相關投資及/或存款的價值。即使貨幣匯率只出現窄幅波動,亦可導致客戶的獲利或虧損倍增,進而觸發補倉和強制平倉。


按市值計價虧損
客戶的槓桿持倉量會在每天按市值計價,客戶可能被通知於短時間內存入額外資金以避免其槓桿持倉被強制平倉。


補倉
不論在任何時候,閣下的欠款不能都超過銀行不時規定的金額。當孖展水平,即下述(a)對(b)的比率("貸款擔保比率")超越100%,將觸發補倉。(a) 於任何時候,循環信用信貸下或閣下戶口內未償還的金額(包括累計利息) 的總和;(b) 以下(i)和(ii)的總和再乘以由銀行不時訂立的百份率(現為83.33%):(i)客戶備存於銀行戶口內的合格存款(為此目的,包括累計利息及閣下於外幣優惠戶口內的投資的價值)的價值及(ii)將備存於銀行的存款(包括累計利息)或閣下將運用此等借貸所得的資金的任何部分於銀行建立的各項借貸款項。銀行可在向客戶發出通知下修改前述限額或終止任何部份的循環信用信貸。如引發補倉,客戶需要在2個工作天內存入額外款額使孖展水平至低於100%。若客戶未能於規定時間內補倉,本行可結算未平倉之合同。本行可改變補倉水平,而毋須事先通知。本行並無責任通知客戶上述觸發補倉之情況,因此監察上述情況是客戶之責任。


強制平倉
不論在任何時候,閣下的欠款都不能超過銀行不時規定的金額:當孖展水平,即下述(a)對(b)的比率("貸款擔保比率")超過103.44% ,將觸發強制平倉。(a) 於任何時候,循環信用信貸下或閣下戶口內未償還的金額(包括累計利息) 的總和;(b) 以下(i)和(ii)的總和再乘以由銀行不時訂立的百份率(現為83.33%):(i)客戶備存於銀行戶口內的合格存款(為此目的,包括累計利息及閣下於外幣優惠戶口內的投資的價值)的價值及(ii)將備存於銀行的存款(包括累計利息)或閣下將運用此等借貸所得的資金的任何部分於銀行建立的各項借貸款項。銀行可在向客戶發出通知下修改前述限額或終止任何部份的循環信用信貸。客戶全部或部分的抵押存款及/或抵押品可能 會被變賣以支付貸款服務下全部或部分應付數額而不獲任何通知。假若市場急劇轉壞,超出補倉水平並達強制平倉水平時,本行保留權 利在沒有事先通知及沒有任何補倉通知下,直接拋售所有未平倉合同。本行亦可改變強制平倉水平,而毋須事先通知。


利息
「增值外匯組合」是屬於循環貸款,按日生息。客戶應在本行要求時,支付所有利息收費和其他應付總額。 於確認開立「增值外匯組合」前,客戶應該尋求獨立意見以作參考。若客戶選擇不尋求此等獨立意見,客戶必須根據自己的投資目標、財務狀況及風險評估仔細考慮,決定是否適合此類槓桿投資戶口。

重要聲明

  • 「增值外匯組合」之貸款期與外幣優惠戶口之投資期並不相同。本行僅提供隔夜貸款。貸款利率可能會每日改動而不作另行通知,客戶的利息成本可能會因此而變動,並影響其投資的淨回報。客戶可透過本行熱線或網頁,查閱最新利率。
  • 「增值外匯組合」之利息會於每月最後一天從貸款戶口扣除。如該天並非銀行工作日,將順延至下一個工作天扣除利息 (包括於此期間產生之利息)。
  • 客戶可以選擇於增值外匯組合提取與投資貨幣不同之貸款貨幣。若於「增值外匯組合」中作此安排,客戶需面對更重大的貨幣風險。
  • 外幣匯率波動可能會減少抵押品價值,並觸發補倉及/或強制平倉。
  • 除非結算後貸款結餘並不會觸及任何補倉水平及強制平倉水平,否則若結算所得款項並非用作償還貸款,客戶並不可以結算已抵押的產品。
  • 投資服務並不適用於美國人士,亦可能只限在某些司法管轄區提供。